Com o aumento da oferta de opções no mercado financeiro, saber onde investir o dinheiro se tornou uma questão fundamental para quem busca aumentar seus rendimentos. Para isso, é essencial conhecer as alternativas mais lucrativas e entender como elas funcionam.
Dados recentes indicam que o número de brasileiros que investem cresceu nos últimos anos, mas muitos ainda optam pela poupança, que nem sempre oferece o melhor retorno.
De acordo com a pesquisa “Raio X do Investidor Brasileiro 2024”, realizada pela Anbima e Datafolha, 37% dos brasileiros investem em algum produto financeiro. Entre esses, cerca de 68% ainda preferem a caderneta de poupança.
No entanto, outras opções de investimento, como Certificados de Depósito Bancário (CDBs), Tesouro Direto e Fundos Imobiliários (FIIs), têm se mostrado mais vantajosas em termos de rentabilidade.
Investimentos com maior potencial de lucro
Quando falamos em lucros, alguns tipos de investimentos oferecem retornos consideravelmente superiores à poupança. Contudo, é importante lembrar que os produtos com maior rentabilidade geralmente envolvem mais risco.
A seguir, veja os principais tipos de investimentos que podem gerar maiores lucros.
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Certificados de Depósito Bancário (CDBs)
Os CDBs são uma forma de emprestar dinheiro ao banco em troca de rendimentos. Existem diferentes tipos de CDBs, que variam de acordo com o tipo de rentabilidade:
- CDB Pré-Fixado: A rentabilidade é definida no momento da aplicação e não muda até o final do contrato.
- CDB Pós-Fixado: O rendimento é atrelado a um índice, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), o que faz com que o retorno varie conforme as condições econômicas.
- CDB Híbrido: Combina uma taxa fixa com a variação da inflação (IPCA), protegendo o valor investido contra a perda do poder de compra.
Além de ser uma opção com maior rentabilidade que a poupança, os CDBs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que garante até R$ 250 mil por CPF em caso de falência do banco.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é outra alternativa segura e de fácil acesso, ideal para quem está começando. Por meio dele, o investidor empresta dinheiro ao Governo Federal e recebe rendimentos atrelados a diferentes índices:
- Tesouro Selic: Título pós-fixado que acompanha a taxa básica de juros (Selic), ideal para quem busca liquidez e segurança.
- Tesouro Prefixado: O rendimento é fixo, definido no momento da compra, e é recomendado para quem quer saber exatamente quanto vai receber no futuro.
- Tesouro IPCA: Com rentabilidade composta pela variação da inflação (IPCA) mais uma taxa fixa, oferece proteção contra a perda do poder de compra ao longo do tempo.
Esse tipo de investimento pode ser adquirido por meio de bancos ou corretoras e é protegido pela solidez do governo.
Fundos Imobiliários (FIIs)
Os Fundos Imobiliários são uma maneira de investir no mercado imobiliário sem a necessidade de comprar um imóvel. Eles permitem que os investidores comprem cotas de empreendimentos, recebendo lucros através de aluguéis e valorização dos imóveis.
Além disso, muitos FIIs distribuem rendimentos isentos de imposto de renda, o que aumenta ainda mais sua atratividade.
Os FIIs têm se tornado uma excelente opção para quem busca diversificação e rendimentos periódicos.
Ações
Investir em ações pode proporcionar grandes lucros, mas é uma modalidade que envolve mais riscos. O valor das ações oscila de acordo com o desempenho da empresa e do mercado em que ela está inserida.
Para quem tem perfil mais arrojado e busca rentabilidade a longo prazo, investir na bolsa de valores pode ser uma excelente estratégia.
No entanto, é essencial realizar uma análise criteriosa do mercado antes de investir, contando com o apoio de corretoras especializadas.
Bancos que oferecem os melhores rendimentos em investimentos
Escolher o banco certo também é importante para maximizar seus rendimentos. Nos últimos anos, os bancos digitais vêm se destacando por oferecer soluções com melhores retornos, muitas vezes superiores à poupança. Aqui estão alguns dos principais bancos que se destacam nesse cenário:
Banco Inter
O Banco Inter oferece contas digitais com rendimento automático superior à poupança e CDBs que pagam taxas competitivas. Além disso, sua plataforma é simples de usar, facilitando o acesso aos investimentos mesmo para iniciantes.
Nubank
Conhecido por sua conta digital gratuita, o Nubank oferece rendimento superior à poupança e opções de CDBs com bons retornos. A facilidade de gerenciamento pelo aplicativo é um dos grandes atrativos da fintech.
Banco Original
Com uma conta digital que rende mais que a poupança e CDBs com taxas atrativas, o Banco Original também é uma boa escolha para quem deseja começar a investir.
A poupança e seu rendimento em 2024
A rentabilidade da poupança é padronizada por lei, sendo calculada a partir da taxa Selic. Em 2024, a poupança rende cerca de 0,57% ao mês.
Embora alguns bancos ofereçam pequenas variações de rendimento, a diferença entre eles é quase imperceptível. Por isso, investir em produtos como CDBs e Tesouro Direto costuma ser mais vantajoso.
Bancos com rendimentos atrelados ao CDI em destaque
Alguns bancos digitais oferecem rendimentos competitivos atrelados ao CDI, como o Banco Inter e o Nubank. Essas instituições geralmente pagam mais de 100% do CDI em seus CDBs, o que pode ser muito mais lucrativo do que a poupança.
Escolhendo o melhor investimento
O melhor investimento depende do perfil de cada investidor. Se você busca segurança, CDBs e Tesouro Direto são ótimas opções. Para quem está disposto a assumir mais riscos em busca de retornos maiores, ações e FIIs podem ser mais atraentes.
Independentemente da sua escolha, é importante diversificar seus investimentos e planejar de acordo com seus objetivos financeiros. Cada banco e corretora oferece produtos diferentes, por isso é essencial comparar as opções e escolher aquelas que melhor atendem às suas necessidades.
Investir de forma inteligente é a chave para fazer seu dinheiro render mais. Analisando as diversas opções disponíveis no mercado, é possível encontrar alternativas que equilibrem segurança e boa rentabilidade, garantindo que você maximize seus ganhos de forma eficiente e segura.
